早期退職指数とは、個人が現在の貯蓄・収入・支出構造をもとに、いつまでに退職資金を確保できるかを示す指標である。
目次
概要
早期退職指数は、可処分所得、固定費、流動性比率、貯蓄率などを統合し、個人の退職準備状況を定量化する。主にFIRE（Financial Independence, Retire Early）を目指す人々に利用され、家計簿アプリや自動積立サービスで簡易計算が可能となっている。
役割と機能
指数は退職時期の目安を提示し、貯蓄計画や投資戦略の調整に役立つ。住宅ローン控除や繰上げ返済の影響を反映し、カードローンのリボ払いを含む流動資金の管理も考慮する。結果をもとに、早期退職の実現可能性を定量的に評価できる。
特徴
- 可処分所得と固定費の比率を基に算出
- 流動性比率を加味し、緊急資金の確保度を評価
- 投資リスクを考慮せずにシンプルな数値化
- FIREコミュニティで共有される指標で、他の退職準備指標（退職資金比率等）と差別化される
現在の位置づけ
デジタル家計管理サービスの普及に伴い、早期退職指数は個人金融の標準指標として浸透。規制は特にないが、投資アドバイスとの組み合わせで金融商品販売に利用されるケースが増加。市場では指数の算出方法を改良し、リスク調整済み指数への移行が議論されている。
