疾病補助保障

疾病補助保障とは、被保険者が疾病に罹患した際に基本医療費以外の経済的負担を軽減するために設けられた保険制度である。

概要

1970年代に日本の健康保険と民間保険のギャップを埋める形で登場し、自己負担額が増大した医療費に対処する需要から拡大した。基本保険ではカバーされない診療や投薬に対して給付金を支払う仕組みであり、医療制度の補完として位置づけられる。

役割と機能

疾病補助保障は入院日数や治療内容に応じて給付額が設定される。被保険者は事前告知義務を負い、診断書等で対象疾病・治療期間を証明する必要がある。企業年金制度や個人契約で利用され、労働市場におけるリスクマネジメントとして機能する。

特徴

• 給付は一次医療費以外（手術・薬剤・検査）を対象とする。
• 期間限定給付と無期限給付の二種類がある。
• 再保険やソルベンシーマージンによりリスク分散を図る。
• コンバインドレシオは低めに設定され、収益性確保が重要視される。
• 告知義務違反で給付停止になるケースが多い。

現在の位置づけ

高齢化と医療費増大を背景に需要が拡大し、民間保険市場で重要なポジションを占有している。政府は健康保険制度改革を進める中、疾病補助保障は民間保険のリスクマネジメント手段として位置づけられる。再保険プールへの加入やデータ解析によるリスク評価の高度化が進展しつつある。

bot-trap