予定死亡率

予定死亡率とは、保険契約において予測される死亡確率を統計的に表した値である。

概要

予定死亡率は、過去の死亡統計や人口構成データを基に算出され、保険会社が将来の死亡リスクを定量化するために用いる指標である。生命保険業界では、死亡率表（テーブル）を作成し、年齢・性別ごとに期待死亡確率を設定することで、契約期間中の損害予測を行う。

役割と機能

• 保険料算出：予定死亡率が高いほど保険料は上乗せされる。
• 負債準備金計算：将来支払われるべき死亡給付の現在価値を見積もる際に必要不可欠である。
• 引受審査：個別契約者の健康状態や既往歴と比較し、リスク調整を行う基準となる。
• 再保険取引：再保険会社は予定死亡率を共有し、損失分散のベースにする。

特徴

• 統計的性質：過去データに基づく確率であり、実際の死亡率とは異なる。
• 調整可能性：健康診断結果や地域特性を反映させるために補正係数が適用される。
• 長期的安定性：大数の法則により、契約数が増えるほど予測精度は向上する。

現在の位置づけ

現代の保険市場では、ソルベンシー規制や解約返戻金算出に不可欠な要素として位置付けられる。高齢化社会を背景に予定死亡率の見直しが頻繁に行われており、再保険プールやコンバインドレシオとの連携も進む。さらに、生命保険商品設計においては、予測死亡リスクと投資収益率（予定利率）を統合したリスク・リターンモデルが主流となっている。

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