バーゼル規制

バーゼル規制とは、国際的な銀行監督基準を定める枠組みであり、バーゼル委員会（BCBS）が策定する。

概要

国際金融危機を受け、各国の銀行監督当局が協調して策定した規制である。銀行の資本充実度を測る指標として自己資本比率を中心に、リスク加重資産に対する最低資本要件を定め、金融システム全体の安定を図る。

役割と機能

バーゼル規制は、銀行の資本・流動性・レバレッジを統一的に管理し、金融機関間の競争を公平に保つ。具体的には、リスクベースの資本比率、流動性カバレッジ比率（LCR）、ネット安定資金比率（NSFR）を設け、資本の質・量を監督する。

特徴

• リスクベース：リスク加重資産に応じて資本要件を算定
• 多層構造：資本の層別（Tier 1, Tier 2）で質の高い資本を重視
• 国際調和：各国監督当局が同一基準を採用し、規制の一貫性を確保
• 段階的導入：バーゼルIからIIIへと段階的に規制強化を実施

現在の位置づけ

近年は、金融市場の変化に対応し、バーゼルIIIの「ストレステスト」や「逆サイクル資本バッファ」などが追加された。金融庁は国内銀行に対し、BCBSの要件を国内法に反映させ、国際基準との整合性を維持している。金融システムの安全性を高めるため、バーゼル規制は依然として不可欠な枠組みである。